Кредитный скоринг или скоринговый бал был разработан для определения рейтинга клиента банка. Каждый банк самостоятельно может устанавливать внутренние правила того, как он оценивает возможности заемщика по обслуживанию своего долга. Сервис по подбору кредитов и микрозаймов buxsur.ru позволит выбрать наиболее выгодное предложение, а также, предлагает актуальную информацию из мира финансов.
Для чего был придуман кредитный скоринг
В первую очередь, данный инструмент призван для определения банком суммы возможного кредита исходя из индивидуальных возможностей каждого отдельного клиента.
Чем больше будет информации о заемщике, официальных подтверждений (например, уровня дохода и официального места работы), наличие залога и так далее, тем на более выгодных условиях кредитное учреждение предоставит деньги в долг.
Кредитный скоринг позволит банкирам понять, сможет ли клиент обслуживать свои финансовые обязательства вовремя и в полном объеме. В начале 90-х годов прошлого века, когда банковские услуги начали стремительно развиваться, банкиры рассматривали каждую заявку на кредит в «ручном» режиме.
Сейчас все гораздо проще: вся информация о клиенте (если в прошлом он пользовался услугами банков) хранится в Бюро кредитных историй. На ее основании и принимается решение, одобрить кредит или отказать. Также, рейтинг КИ влияет на сумму возможного займа и срок его погашения.
Да и срок рассмотрения заявок сегодня сведен к минимуму: от заполнения анкеты до получения решения банка проходит не более 30 минут (в зависимости от выбранного предложения). Стоит всегда помнить, что если сумма требуется небольшая, то проще взять в долг в МФО: здесь не надо подтверждать свой доход, а для оформления понадобиться лишь паспорт и мобильный телефон.
Как определяется кредитный скоринг
Банки вправе устанавливать свои собственные оценки кредитного скоринга, как правило, кредитное учреждение смотрит на следующие индивидуальные данные клиента:
- возраст и уровень образования;
- прошлые взаимоотношения с банками и МФО;
- наличие официального трудоустройства и подтвержденного дохода;
- семейное положение;
- недвижимость и автотранспорт в собственности (могут выступать в качестве залога).
Этих пунктов банку будет достаточно для определения кредитного рейтинга клиента. Вообще, если вспомнить ситуацию на рынке банковских услуг 10-20 летней давности, то многие банки чуть ли не письмами рассылали кредитные карты в почтовые ящики населения. Сейчас же, для получения кредита все-таки потребуются некоторые действия от заемщика.
Чтобы рассчитывать на получение банковского кредита, клиент должен иметь не менее 600 пунктов кредитного скоринга. Скорее всего, если цифра будет ниже, банк откажет в займе, либо предоставит его под более высокий процент.
При ситуации, когда необходима достаточно большая сумма, клиенту рекомендуется заранее запросить свою кредитную историю с тем, чтобы не подавать заведомо отказные заявки: банки также учитывают их количество и процент отказов. Если в банках и МФО клиенту чаще отказывают, то новый займ получить уже практически невозможно.
Возможность повысить свой кредитный скоринг все-таки есть: многие компании предлагают свои программы для выведения КИ в положительный показатель. Например, в «Совкомбанке» есть программа, когда клиенту предлагается всего 4999 рублей на срок 3 месяца. Деньги на руки клиент не получает, это виртуальный займ.
Выплатив всю сумму вовремя, банк дает большую сумму на длительный срок уже в реальных деньгах, а у заемщика повышается его кредитный рейтинг.
* Статья размещена на правах рекламы.